Гарантийная

Деятельность регионального гарантийного центра (РГЦ) направлена на предоставление поручительств в обеспечение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП), а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (самозанятых), перед финансовыми организациями (кредитные организации, лизинговые компании, микрофинансовые и иные организации, осуществляющие финансирование СМСП и самозанятых).

Поручительство – форма гарантийной поддержки, предоставляемой в виде обеспечения исполнения обязательств СМСП/самозанятых, основанных на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии, заключаемых с финансовыми организациями – партнерами РГЦ.

Что необходимо сделать для получения поручительства:

1. Подать заявку на получение заёмных средств в финансовую организацию, являющуюся партнером РГЦ;
2. Финансовая организация рассмотрит заявку и при положительном решении направит в РГЦ необходимые документы;
3. РГЦ рассмотрит заявку на поручительство и предоставит решение;
4. Заключить трехсторонний договор поручительства и оплатить РГЦ вознаграждение за предоставленное поручительство.

На IV квартал 2024 года установлены следующие показатели по предоставлению поручительств:

1. Максимальная сумма единовременно предоставляемого поручительства – не более 25 млн рублей;
2. Гарантийный лимит на одного СМСП/самозанятого – не более 50 млн рублей (по всем договорам поручительства);
3. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 месяцев;
   
4. Максимальный объем предоставляемого поручительства – не более 70% от суммы финансирования, при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации – 80%;
5. Максимальный срок предоставления поручительства – не более 5 лет. При финансировании СМСП/самозанятого на цели, связанные с приобретением основных средств (оборудование, транспорт, недвижимость и пр.), в качестве обеспечения по которым предоставляется залог недвижимого имущества в размере не менее 30% от суммы обязательств СМСП/самозанятого, максимальный срок действия поручительства РГЦ составляет 7 лет. При этом, объем предоставляемого поручительства не должен превышать 50% от суммы финансирования.

При условии комплектности документов, указанных в Политике предоставления поручительств, и предоставления в РГЦ до 11 часов 00 минут местного времени заявки СМСП/самозанятого на предоставление поручительства, сроки рассмотрения составляют:

1. Для заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн рублей – 3 рабочих дня;
2. Для заявки, по которой размер поручительства составляет от 5 млн рублей (включительно) – 5 рабочих дней.

3. Для заявки, подходящей под условия антикризисной меры поддержки – 1 рабочий день.

1. ПАО "АК БАРС" БАНК"; 
2. Банк ВТБ (ПАО); 
3. АО "Россельхозбанк"; 
4. ПАО Сбербанк; 
5. ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"; 
6. АО "МСП Банк"; 
7. АО "Банк Акцепт";
8. ПАО "Промсвязьбанк";
9. АО АКБ "НОВИКОМБАНК"; 
10. МКК ОРФМСМСП (Микрокредитная компания Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего); 
11. АО "Экспобанк";
12. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО);
    

13. ПАО "БАНК УРАЛСИБ";
    
14. АО "МСП Лизинг".

Поручительство предоставляется, если СМСП отвечает следующим критериям:

1. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;
2. В отношении СМСП/самозанятого не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
3. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 месяцев.
   

Поручительство предоставляется, если СМСП соответствует следующим требованиям:

1. Зарегистрирован и (или) осуществляет свою деятельность на территории Омской области;
2. Включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства согласно данных, публикуемых на официальном сайте ФНС России/ https://rmsp.nalog.ru
3. Предоставил (предоставляет) обеспечение (в том числе имущество, приобретаемое на средства кредита/займа/лизинга) в размере не менее 30% от суммы обязательств СМСП в части возврата фактически полученной суммы финансирования; Для заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн. рублей и если СМСП вновь зарегистрирован и действует менее двух лет (является начинающим предпринимателем) на дату заключения договора с РГЦ, то предоставление обеспечения (залога/гарантии) не требуется, если иное не предусмотрено внутренними регламентами финансовой организации;
4. Соответствует иным требованиям, установленным законодательством.

Поручительство предоставляется, если самозанятый соответствует следующим требованиям:

1. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;

2 . Зарегистрирован по месту жительства и осуществляет свою деятельность на территории Омской области;

3 . Имеет статус налогоплательщика налога на профессиональный доход (самозанятого) согласно информации, размещенной на официальном сервисе ФНС России      "Проверка статуса плательщика налога на профессиональный доход";

4 . Соответствует иным требованиям, установленным законодательством.

Поручительство РГЦ не предоставляется СМСП/самозанятым:

1. При не предоставлении полного пакета документов, определенного Политикой предоставления поручительств, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
2. При нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо аннулировании или приостановлении действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
3. При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса;
4. Являющимися участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
5. При несоответствии требованиям, установленным Федеральным законом № 209-ФЗ;
6. Для СМСП – при принятии до обращения с заявкой на предоставление поручительства в отношении СМСП решения РГЦ об оказании аналогичной поддержки (условия оказания которой совпадают, включая (одновременно) форму, вид поддержки и цели ее оказания), действующей на дату обращения к РГЦ с заявкой на предоставление поручительства;
7. При несоответствии критериям и требованиям, изложенным выше;
8. При отсутствии подтверждения, по результатам оценки РГЦ, правоспособности СМСП/самозанятого;
9. При выявлении РГЦ информации (сведений) негативного характера в отношении деловой репутации СМСП/самозанятого, а также, при наличии, в отношении его учредителей/участников, акционеров, бенефициарных владельцев, руководителей;
10. При выявлении, по результатам оценки РГЦ, высокого уровня риска возникновения у РГЦ потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения СМСП/самозанятым обязательств, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство;
11. Для СМСП – до истечения трехлетнего срока с момента признания СМСП лицом, допустившим нарушение порядка и условий оказания гарантийной поддержки.

Подробные условия предоставления поручительств и требования к представителям малого и среднего предпринимательства изложены в политике предоставления поручительств.

Вознаграждение за предоставление поручительства рассчитывается по формуле:

C = V * R / 100 * P / D

где:

• С – сумма вознаграждения (в рублях);
• V – объем (сумма) предоставляемого поручительства (в рублях);
• R – размер ставки вознаграждения (в % годовых);
• P – период использования поручительства РГЦ (в днях);
• D – действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Размеры ставок вознаграждения и условия для применения ставки вознаграждения (при соответствии нескольким условиям - применяется минимальная ставка):

0,25% - СМСП является начинающим предпринимателем: осуществляет деятельность менее 2 лет на дату заключения договора поручительства с РГЦ;

0,50% - СМСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории моногорода (р.п. Красный Яр Любинского района Омской области);  для самозанятых, СМСП является субъектом социального предпринимательства;

0,75% - по совместным сделкам с участием АО "Корпорация "МСП" ("Согарантия", "зонтичное" поручительство, Программа стимулирования кредитования СМСП), АО "МСП Банк", Фондом развития промышленности, МКК ОРФМСМСП; для участников программы льготного кредитования 1764;

1,00% - СМСП осуществляет деятельность в любых сферах, кроме торговли;

1,25% - СМСП осуществляет деятельность в сфере торговли.

Рассчитать примерную стоимость вознаграждения.

Порядок оплаты вознаграждения:

1. Единовременно, в срок не позднее 3 рабочих дней с даты заключения трехстороннего договора поручительства;
2. По графику платежей (возможно предоставление рассрочки на срок не более 6 месяцев – при наличии такой возможности у партнера РГЦ).

РГЦ предлагает представителям малого и среднего бизнеса в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции следующие условия:

1. Ставка вознаграждения за предоставление поручительства – 0,5% годовых;
2. Максимальный срок действия поручительства – 36 месяцев;
3. Размер поручительства, которое выдаётся единовременно, в абсолютном выражении –  менее 5 млн рублей;
4. Срок рассмотрения заявки на предоставление поручительства – 1 рабочий день при условии комплектности документов, и предоставления их до 11:00 по местному времени;
5. Получатель поддержки за счет средств субсидии не проходит проверку на отсутствие просроченной задолженности по возврату в бюджеты РФ субсидий, бюджетных инвестиций и иной просроченной задолженности перед бюджетом РФ.

В соответствии с приказом Минэкономразвития России от 28.11.2016 г. № 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности" Фонд осуществляет размещение временно свободных денежных средств в депозиты по результатам отбора кредитных организаций.

Основные принципы размещения средств, а также требования к кредитным организациям и порядок проведения отбора кредитных организаций для размещения средств изложены в Положении о порядке отбора кредитных организаций для размещения средств Омского регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства в банковские вклады (депозиты).

Извещение о проведении отбора на право заключения договора на размещение средств Фонда в банковские вклады (депозиты) размещается на официальном сайте Фонда не менее, чем за 15 календарных дней до его проведения.

Для участия в отборе необходимо подать заявку и документы по описи, подтверждающие соответствие предъявляемым требованиям (предоставляется во внешнем запечатанном конверте), а также предложение по лоту (предоставляется во внутреннем запечатанном конверте).

Более подробный порядок изложен в положении по депозитам.

В соответствии с приказом Минэкономразвития России от 28.11.2016 г. № 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности" Фонд на регулярной основе проводит отбор финансовых организаций в целях заключения соглашения о порядке сотрудничества по предоставлению поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, и физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (самозанятым).

Критерии и порядок отбора финансовых организаций и требования к ним изложены в Политике предоставления поручительств.

Для участия в отборе необходимо подать заявку и документы по описи, подтверждающие информацию, указанную в заявке (предоставляются в запечатанном конверте).

Более подробный порядок изложен в Политике предоставления поручительств. 

В соответствии с приказом Минэкономразвития России от 28.11.2016 г. № 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности" Фонд проводит отбор аудиторской организации или индивидуального аудитора не реже чем один раз в пять лет.

Основные принципы отбора, требования к аудиторским организациям или индивидуальным аудиторам и порядку их отбора, а также процедура проведения отбора изложены в Положении о порядке отбора аудиторских организаций или индивидуальных аудиторов.

Информация об отборе аудиторских организаций или индивидуальных аудиторов размещается на официальном сайте Фонда не позднее, чем за 30 календарных дней до дня его проведения. Договор с аудитором заключается в срок не позднее 20 календарных дней с даты окончания отбора.

Для участия в отборе необходимо подать заявку и документы по описи, подтверждающие соответствие предъявляемым требованиям и информацию, указанную в заявке (предоставляются в запечатанном конверте).